合同风控中，主体审查是关健

合同风控中，主体审查是关健

合同跟谁签的？谁对合同内容负责？这些问题的指向便是合同主体，也是合同审查中的首要问题。但实践中，企业往往更重视合同内容，而忽视了合同主体的审核，有时甚至因熟人交易碍于面子将对主体的审核变成 “走过场”，一旦合同主体资格上存在法律缺陷，将导致合同效力出现根本性缺陷，可能使合同目的难以达成不说，也为以后的合同诉讼纠纷埋下了巨大的隐患。

为了有效的避免交易中因交易主体因素导致的瑕疵及风险，需要根据合同主体的不同类型，有侧重点的对相关项目予以审查。

一、自然人主体的审查要点

l 身份信息：确定该自然人的身份证信息是否真实，可以通过查看身份证或者通过公民信息管理系统进行查询。

l 行为能力：确定是否有相应的民事行为能力（满18周岁或16周岁以上以自己劳动收入为主要生活来源且精神正常的人），如果该自然人属于限制民事行为能力人（8岁以上的未成年人，从事纯获利或其他与年龄智力相符行为除外），则需要由其法定代表人代理或者经法定代理人同意、追认；如果该自然人属于无民事行为能力人，则需要由法定代理人代理。

l 支付能力：需要对自然人的资信及履约能力进行调查，必要时也可以要求该自然人提供财产担保。

二、法人主体的审查要点

l 基本信息：是否拥有《亚博全站网站》《亚博全站网站》《亚博全站网站》（三证合一）；《亚博全站网站》是否合法、有效，企业注册资本、实缴资本以及是否存在异常经营或“黑名单”等情况，可以通过“全国企业信用信息公示系统”上网查询企业的公示信息。

l 特殊资质：是否拥有相应的资质证书或行政许可。对于从事某些领域，需要国家的行政许可或相应登记的资质，例如，房地产开发、建筑、监理、招标代理、审计评估、烟酒、药品、特种设备、物业管理、律师事务所、劳动派遣等均需要相应的资质和许可。另外相关的资质又分等级，比如工程招标代理机构资格分为甲级、乙级和暂定级。甲级工程招标代理机构可以承担各类工程的招标代理业务。乙级工程招标代理机构只能承担工程总投资1亿元人民币以下的工程招标代理业务。暂定级工程招标代理机构，只能承担工程总投资6000万元人民币以下的工程招标代理业务。

l 保证人：对保证人的资格审查。合同签订时要求有保证人担保的，除需要核查保证人是否具备民事行为能力，是否有债务清偿能力，还得审查是否符合《亚博买球网站》中对保证人的规定，其中国家机关；以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构（除有书面授权）、职能部门不得作为保证人。

l 代理人：对代签合同的代理人的资格审查。要审查代理人的代理身份和代理资格，即是否有被代理人签发的授权委托书，其代理行为是否超越了授权范围，最后审查其代理权是否超出了代理权限。

l 非营利性法人：如果签约主体是非营利性法人，审查重点除了参考营利性法人内容外，还要核查其是否依法进行了登记并取得了登记证书，可以通过“中国社会组织网”和“事业单位在线”进行查询。如果属于非营利性法人的分支机构，要审查其从属的非营利性法人的资格及授权。

l 特别法人：特别法人包括机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人。机关法人的相关信息可以通过“中央机构编制网”进行查询，是否有机关法人的授权书及是否用印。农村集体经济组织、城镇农村的合作经济组织以及基层群众性自治组织应查明是否依法成立，相关代表是否有合法的授权。

l 信用及履约情况：核查合同相对方是否涉诉以及是否被列入被执行人失信名单进行查询，并提示客户合同相对方曾存在违约或列入失信名单的情况，以帮助客户判断相对方的诚信和履行能力，可以通入以下途径查询：“中国裁判文书网”“无讼案例”“中国执行信息网”“企查查APP”“法院阳光司法网”等等。